"Почему ипотека" - статья Сбербанка России


Для каждого человека актуален вопрос сохранения и приумножения собственного капитала. Кто-то хранит деньги в банке, кто-то приобретает автомобили и другое имущество, кто-то покупает жилье и землю. Но каждый хочет, чтобы вне зависимости от выбранного способа инвестирования его капитал увеличивался с течением времени. Наиболее простым кажется вклад в банке, но его доходность в последнее время значительно зависит от уровня инфляции, курсов евро и доллара США, наконец, непосредственно от ставок, предлагаемых банками.

В существующих условиях единственным видом имущества, не теряющим своей стоимости со временем, является недвижимость.

Как заставить работать деньги во времени

Мечта о собственном доме, есть, пожалуй, у каждого человека. Однако, изучив сегодняшний порядок цен, некоторые решат, что проще от нее отказаться, ведь она кажется недостижимой. Действительно, несмотря на то, что своя квартира это не роскошь, а насущная необходимость для комфортной жизни каждого человека, ее стоимость на современном рынке заставляется задуматься – как же ее приобрести?

Сегодня существует три варианта, наиболее популярных среди основной массы населения: домашнее накопление, депонирование и ипотека.

Храним в коробочке

Первый вариант, практикуемый небольшой частью населения – домашние сбережения, как правило, аккуратно и бережно помещенные в какой-нибудь тайный уголок квартиры. Однако, как показывает практика, держать деньги просто дома экономически нецелесообразно, поскольку деньги во времени обесцениваются. И это нельзя не учитывать. Приведем простой пример. В 2010 году средняя стоимость квадратного метра в Вологде составляла 34,2 тысяч рублей. Это значит, что стандартная двухкомнатная квартира общей площадью 58 квадратных метров обошлась бы покупателю в 2 млн. рублей. Но предположим, что покупатель решил поднакопить средств на трехкомнатную квартиру и отложил приобретение на неопределенный срок. Теперь подсчитаем, насколько обесценились 2 млн. рублей за последние 5 лет. За 2010 год инфляция составила 6%, и в 2011 году на эти 2 миллиона уже можно купить товаров в денежном выражении, который можно было себе позволить на сумму 1,88 млн. руб. в 2010 году. К 2012 году реальная покупательская способность этой суммы стала меньше еще на 9,4%, и стала эквивалентна только 1,72 млн. руб. А к 2015 году два миллиона превратились в 1,37 млн. руб., эта сумма недостаточна даже для покупки однокомнатной квартиры.

Инфляция является общим показателем, не в полной мере отражающим рост цен на всех рынках. Так на рынке недвижимости рост цен за 5 лет cоставил 126%.

Храним в банке

Второй способ, более эффективный – депонирование денежных средств. Однако даже при самых выгодных условиях, депозиты дадут не более 6 - 8% в год, в то время как недвижимость стабильно дорожает. Ключевая ставка, которая устанавливается Центробанком, сопоставима с темпами инфляции, а ставки по депозитам в большинстве случаев ниже, чем ключевая ставка.

Поэтому даже с помощью депонирования мечту о собственной квартире осуществить удастся вряд ли.

Храним в квадратных метрах

На протяжении долгого времени каждое значительное увеличение стоимости квадратного метра даже экспертами рынка характеризовалось как «психологический барьер», выше которого цены уже подниматься не будут, но реальность опровергала это раз за разом.

С повышением популярности и доступности ипотечного кредитования, которое обеспечило широкий платежеспособный спрос, рынок недвижимости стал развиваться более активно. С 2005 года мы наблюдали значительный рост, как спроса, так и цен. Несмотря на то, что стоимость квартиры по-прежнему оставалась высока, с появлением адекватных условий ипотечного кредитования - приемлемой ставки по кредиту, длительного срока кредитования – у людей появился третий способ и возможность решить свой жилищный вопрос.

Ипотека – удобный финансовый инструмент. Очень часто, при анализе этого вида продукта, его сравнивают с другими краткосрочными банковскими кредитами. Однако, это не верно, так как не учитывается фактор времени, который в долгосрочном кредитовании – основополагающий.

Почему ипотека выгодна для заемщика?

Очевидные плюсы ипотеки

1. Первоначальный взнос, достаточный для того, чтобы банк гарантированно одобрил нужный кредит, составляет в среднем 25-30% от стоимости квартиры. Это немаленькая сумма, учитывая цену квадратного метра, однако «собрать» ее значительно легче и быстрее, чем годами откладывать на единовременную покупку. Тем более, чем дольше вы копите, тем больше рискуете, что сбережения обесценятся из-за витка инфляции.

2. Ипотечная квартира сразу переходит в вашу собственность. Несмотря на то, что она находится под залогом до момента погашения кредита, вы можете сразу же переехать в нее и жить на постоянной основе, зарегистрироваться сами и зарегистрировать родственников, а при необходимости – сдать в аренду.

3. Ежемесячные взносы по кредиту, как правило, не превышают средней стоимости аренды квартиры такого же уровня, а чаще бывают ниже; при этом деньги не уходят в «черную дыру» чужого бюджета, но приближают момент вашего освобождения от кредитных обязательств.

Неочевидные плюсы ипотеки

Несмотря на расходы, связанные с обслуживанием кредита, ипотека тем не менее позволяет … сэкономить. Эта возможность связана, в первую очередь, с предоставляемыми государством существенными налоговыми льготами.

1. При определении налоговой базы (то есть совокупного размера ваших доходов, с которых вы должны платить «подати в казну»), вы имеете право уменьшить эту сумму на величину всех ваших расходов по ипотечному кредиту.

То есть, если ваш годовой доход составляет (к примеру) 840 000 рублей, а ежемесячные расходы по ипотеке – 30 000 рублей, то вы имеете право платить налог не с 840 000, а с 480 000. Поскольку расходы по ипотеке (30 000*12 месяцев, или 360 000 рублей) – пойдут в минус.

2. С течением времени рыночная стоимость жилья повышается (в соответствии с индексом инфляции и индексом потребительских цен), а выплаты по ипотеке остаются прежними. В сочетании с налоговыми льготами, это процесс почти уравновешивает, а в ряде случаев даже превышает процентные выплаты по ипотеке. Говоря проще, вы приобретаете больше, чем теряете.

3. Разумный выбор ипотечный программы позволяет еще на старте оптимизировать процентную ставку, и тем самым свести переплату к минимуму. (найти подходящее кредитное предложение вы можете с помощью автоматизированного поиска).

А теперь подсчитайте еще раз, с учетом всех вышеперечисленных выгод. Ипотечная квартира «на старте» обойдется вам на 70-80% дороже (по сравнению с исходной рыночной стоимостью). Но момент погашения кредита стоимость ее возрастет как минимум в 2-2,5, а то и в 3 раза. Так что издержки окупятся с лихвой.

Если же учесть стоимость денег во времени и реальные темпы роста цен на недвижимость, то приходим к выводу, что ипотечный кредит в разумных величинах, во-первых, выгоден, а во-вторых, это действенный механизм фиксации цены на жилье. Какие бы темпы роста не взяла в ближайшие годы недвижимость, клиенту, купившему квартиру в ипотеку, они не страшны.

Одним из ведущих банков, предоставляющих широкий перечень ипотечных кредитов, является Сбербанк России.

Ипотека от Сбербанка - это удобно и выгодно!

Приобретаете строящееся жильё или готовое новое - для Вас программа «Ипотека с господдержкой» со ставкой 11,4% годовых. Мы работаем со всеми крупными застройщиками г.Вологды, со многими из них реализуются совместные акции, дающие возможность купить квартиру на льготных условиях.

Выбрали квартиру вторичного рынка - до конца 2015 года действует акция «Единая ставка» со ставкой 13,45-13,95%, не зависящей от срока кредита и размера первоначального взноса.

Новая программа «Недвижимость для клиентов банка» - ТОП-10 наших партнеров помогают нашим клиентам найти или продать квартиру, при этом на их услуги предоставляются скидки.

Также есть программы, позволяющие приобретать земельные участки, строить загородные дома!

Удобно - Вы можете получить консультацию и подать заявку на кредит в офисах партнёров банка, в любом офисе банка, на предприятии. Сама сделка пройдёт в центре ипотечного кредитования под контролем менеджера ипотечного кредитования - специалиста рынка!

Телефоны центра ипотечного кредитования: 8 (981)505 82 60, 8 (911)523 17 43.


Подняться вверх